كل بنك يحلل المقترض قبل اتخاذ قرار بشأن التطبيق. تتم المراجعة دائمًا بشكل شامل ، ويتم تحليل مؤشرات مختلفة ، بما في ذلك سلوك المواطن ومظهره. من الجدير بالذكر هو الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
ظهور المقترض
بمجرد اقتراب المواطن من المدير ، يبدأ التقييم البصري على الفور. قد يعتمد القرار النهائي على هذا التقييم. إذا بدا العميل مريبًا لمدير البنك ، فإنه يدخل رمز رفض في الطلب الإلكتروني ، وبعد ذلك يتم استلام قرار سلبي تلقائي. يتم تثبيت هذه الرموز إذا كان مقدم الطلب غير كافٍ ، أو مخمورًا ، أو مخمورا أو مشتبه في قيامه بالاحتيال وتزوير البيانات.
ما يربك المدير عند تقييم المقترض المرئي:
- لا يتوافق مظهره مطلقًا مع ما يشير إليه المواطن في الاستبيان عن نفسه ؛
- مقدم الطلب يرتدي ملابس غير نظيفة وقذرة ورائحة سيئة ؛
- لا يمكن لأي شخص تسمية بيانات جواز السفر التافهة عن ظهر قلب: مكان التسجيل ، تاريخ الميلاد ، مكان الميلاد ، هل هناك أي أطفال ؛
- تم انتقاد الوثائق ، وهناك علامات تزوير ؛
- جاء مقدم الطلب مقابل المال برفقة أطراف ثالثة ، من الواضح أنه أخذ قرضًا تحت الضغط أم لا لنفسه.
مهم! لا تتصرف استفزازيا ، كن وقحا. حتى إذا كنت عمومًا مقترضًا إيجابيًا وتبدو جيدة ، فقد تحصل على رمز رفض. يمكنك القول أنه سيكون انتقام المدير.
تقنية تسجيل المقترض
بعد الاتصال بالبنك وملء نموذج الطلب ، يتم إرسال الطلب للتسجيل. التسجيل هو برنامج تحليل محتمل للمقترضين تم إنشاؤه على أساس التحليل الإحصائي.
لكل عنصر في الاستبيان ، يضع البرنامج النقاط. من أجل الموافقة على الطلب أو الانتقال إلى المرحلة التالية من الدراسة ، يجب على مقدم الطلب تسجيل الحد الأدنى لعدد النقاط التي يسمح بها البنك. إذا لم يتم تسجيل أي نقاط ، يتم إعطاء الإنكار.
لماذا يقلل النقاط من النقاط:
- سن مبكرة تصل إلى 21-25 سنة أو أكثر - من 55-60 ؛
- خبرة عمل قصيرة في المكان الحالي والعامة ؛
- العمل الخطير المرتبط بالمخاطر ؛
- وجود المعالين: كلما زاد عدد الأطفال ، انخفضت النتيجة ؛
- التعليم المنخفض ، وعدم التخصص.
- سوء الائتمان التاريخ.
في الواقع ، يتحقق من التحقق من كل إجابة من الاستبيان والمؤشرات الأخرى. تاريخ الائتمان من بينها هو المهم. إذا كان الأمر سيئًا ، يقوم النظام بتعيين الفشل على الفور.
مهم! لكل بنك سياسة ائتمانية خاصة به: أحدهما أكثر ولاءً ، والآخر أكثر طلبًا. إذا فشلت إحدى المنظمات ، فإن هذا لا يعني أن مؤسسة أخرى ستفشل ، لذا حاول الاتصال بالبنوك الأخرى.
التحقق من الاستبيان من قبل قسم خاص
إذا تم إصدار قرض وفقًا لبرنامج مبسط دون استفسارات ، فقد يأتي الطلب فور التحقق من ذلك عن طريق تسجيل رد. ولكن إذا كانت هناك حاجة إلى فحص أكثر شمولاً ، أو يتم إصدار قرض وفقًا للبرنامج المعياري الذي يحمل شهادات ولأجل مبلغ كبير ، فلن يتم ذلك بدون مشاركة بشرية.
ماذا يفعل الأخصائي عند التفكير في:
1. يدرس الاستبيان يدويًا ويحدد التزوير المحتمل.
2. فحص المستندات المقدمة: نسخة من جواز السفر ، بيان الدخل ، العمالة ، إلخ.
3. يدعو مقدم الطلب. وهذا ليس مجرد محادثة ، بل هو حوار لتحديد الاحتيال المحتمل. ليس هناك ما يثير الدهشة إذا تم سؤالك عن الحافلة التي ستعمل عليها - يمكن مقارنة المعلومات.
4. استدعاء الأشخاص الاتصال. أيضا فحص لمقدم الطلب. قد يكون هؤلاء المواطنون مهتمين بمكان عملك ، وبواسطة من ، ومن أين تعيش ، وما إلى ذلك. إذا كانت المعلومات متناقضة ، فسيتم استلام الرفض.
5. التحقق من المواطن على أسس OUFMS ، شرطة المرور ، FSSP.
بعد المراجعة اليدوية للتطبيق ، عادة ما يتم استلام الموافقة على الفور. شريطة أن يكون التحليل المالي للمقترض إيجابيا.
تحليل ملاءة مقدم الطلب
هذه هي واحدة من النقاط الرئيسية لأي المقرض. لا يتم استلام الموافقة إلا إذا كان واضحًا ، بناءً على نتائج التدقيق ، أن الشخص قادر على سداد القرض دون مشاكل.
يقارن البنك جميع مصاريف ودخل المواطن ، ويقوم بتحليل كامل للوضع المالي للمقترض. ما يقلل من مستوى ملاءة المواطن:
- وجود الأطفال القصر. أكثر منهم ، وارتفاع تكلفة صيانتها.
- الزوج العاطل عن العمل ؛ الزوجة في إجازة أمومة ؛
- وجود ديون للبنوك الأخرى ؛
- وجود أي التزامات ديون أخرى تنعكس في قاعدة بيانات المدينين من FSSP ؛
- أكل السكن.
مهم! بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن يكون لدى المقترض ما يكفي من المال لكل شيء: لدفع هذا القرض وغيره ، ودفع فواتير الخدمات أو الإيجار ، لدعم الأطفال. في الوقت نفسه ، ينبغي أن يكون لديه المال لدعم نفسه. فقط في هذه الحالة ، سيحصل البنك على الموافقة.
على سبيل المثال ، لدى مقدم الطلب دخل شهري صاف قدره 25000 روبل. في كل شهر ، يقدم قرضًا إلى بنك آخر - دفع 5000 روبل ، ويتحمل نفقات مع الزوج / الزوجة من أجل إعالة الطفل - نصف الحد الأدنى للكفاف ، أي ما يقرب من 5000 ، ونتيجة لذلك ، لا يزال لديه 15000 ، منها 10000 - أجر معيشي لنفسه. ونتيجة لذلك ، لا يزال هناك 5000 فقط مجانًا ، وبالتالي يمكن للبنك الموافقة على قرض فقط بدفع من 2000 إلى 4000 روبل.
إذا أظهر تحليل الجدارة الائتمانية للمقترض أن الشخص لن يكون قادرًا على سداد القرض بالمبلغ المرغوب ، فقد يوافق على حد أدنى أو يزيد مدة القرض بحيث يتم رفع الدفعة الشهرية.
